Ana Botín, chủ tịch của ngân hàng lớn nhất của Tây Ban Nha Banco Santander tham dự hội nghị thượng đỉnh phụ nữ quyền lực nhất ở London, Anh 16 tháng sáu năm 2015.
Phần lớn các ngân hàng hiện tại chưa quan tâm tới Bitcoin, nhưng rất nhiều trong số đó lại đang quan tâm đến phần mềm vận hành đồng tiền kỹ thuật số – blockchain.
Các ngân hàng chạy trên hệ thống mà phần lớn được xây dựng cách đây nhiều thập kỷ, và kết quả là nó rất chậm, tốn kém và cồng kềnh. Các blockchain – chương trình cho phép người dùng gửi Bitcoin với nhau và ghi lại các giao dịch – không vướng phải những vấn đề đó.
Các blockchain giữ một cuốn sổ cái chung cho các giao dịch, trải ra trên một mạng lưới phân phối, và cho phép chuyển dịch tiền nhanh hơn nhiều. Kết quả là: Gửi Bitcoin nhanh hơn, rẻ hơn và minh bạch hơn so với gửi tiền truyền thống.
Điều đó làm cho nó trở nên hấp dẫn đối với các ngân hàng đang tìm cách cải thiện mảng kinh doanh chuyển tiền của họ. Ngoài ra, công nghệ này cũng có tiềm năng trong cả các lĩnh vực khác – sổ cái phân phối có thể được sử dụng cho “hợp đồng thông minh” khi các ngân hàng cho vay, ví dụ, ghi lại việc mọi người đang vay mượn gì trên một mạng công cộng blockchain.
“Chúng tôi đã xác định trong nội bộ từ 20 tới 25 trường hợp mà công nghệ này có thể được áp dụng” – Mariano Belinkey, người đứng đầu của Santander InnoVentures nói với Business Insider tại MoneyConf ở Belfast tuần này. Belinkey nhắc tới chuyển tiền quốc tế, giao dịch thương mại, cho vay vốn và quản lý tài sản thế chấp như một số các lĩnh vực mà công nghệ blockchain có thể được áp dụng.
Santander, ngân hàng lớn thứ 10 trên thế giới và lớn thứ 2 ở châu Âu (theo Forbes), là một trong số những ngân hàng đang điều tra làm thế nào để sử dụng blockchain trong ngân hàng truyền thống. UBS đã thành lập một phòng thí nghiệm nghiên cứu blockchain ở London, Goldman Sachs đã đầu tư vào Bitcoin startup Circle và Nasdaq cũng đang thử nghiệm công nghệ này.
Lý do tại sao các ngân hàng đang làm điều này là khá rõ ràng. Khi làm cho hệ thống của họ thông minh hơn, nó có thể tiết kiệm cho họ một số tiền rất lớn. Một báo cáo từ Santander hồi đầu tháng này ước tính rằng công nghệ blockchain có thể giảm chi phí cơ sở hạ tầng của các ngân hàng lên tới 20 tỷ USD (12,8 tỷ bảng Anh) một năm.
Julio M Faura, giám đốc trung tâm nghiên cứu phát triển và đổi mới của Santander nói với Business Insider: “Đối với chúng tôi, ứng dụng rõ ràng đầu tiên để khám phá là lĩnh vực thanh toán, đặc biệt là thanh toán quốc tế. Sau đó, chúng tôi nghĩ rằng các hợp đồng thông minh có khả năng chuyển đổi rất nhiều thứ khác mà chúng ta đang làm.”
Hiện tại chúng tôi vẫn chưa đưa ra bất cứ điều gì chính thức, chúng tôi chưa công bố bất cứ điều gì công khai, nhưng chúng tôi có một đội ngũ nội bộ làm việc này. Chúng tôi đã tạo được một số mô hình chứng minh.
Hầu hết các ngân hàng đang bỏ qua Bitcoin trong khi tập trung vào phần mềm blockchain.
Faura đang điều hành một đội ngũ tại Santander có tên là Crypto 2.0 (đề cập đến tiền mã hoá) để thực hiện các thí nghiệm với blockchain và tiền tệ kỹ thuật số.
Quỹ Santander InnoVentures mà Belinkey đang điều hành là một quỹ đầu tư fintech khổng lồ của ngân hàng Tây Ban Nha này, hiện có 100 triệu USD (64 triệu bảng Anh), được ra mắt từ năm ngoái. Quỹ này đã thực hiện 3 khoản đầu tư tính đến nay và Belinkey nói rằng 2 trong số đó đang sắp hoàn thành. Một nguồn tin nói với Business Insider rằng một trong số đó là một startup làm việc trên công nghệ blockchain. Belinkey từ chối bình luận.
Belinkey nói với Business Insider: “Chúng tôi rất phấn khích về cuốn sổ cái phân phối và công nghệ blockchain. Chúng thực sự có tiềm năng để làm thay đổi rất nhiều phương pháp chúng tôi sử dụng trong các sản phẩm giao dịch.”
Những gì chúng tôi nhận thấy cho trường hợp sử dụng nền tảng đầu tiên là thanh toán quốc tế. Chúng tôi sẽ không cần đến một liên minh 50 ngân hàng để làm cho nó hoạt động nữa. Chúng tôi có mặt tại 10 thị trường lớn. Việc kết nối 10 thị trường chính của chúng tôi sẽ cho phép 100 triệu khách hàng thực hiện thanh toán tức thời trên toàn thế giới. Nếu chúng tôi hợp tác với hai hoặc ba ngân hàng tương tự như chúng tôi, chúng tôi sẽ có thể bao phủ dịch vụ này gần như toàn cầu.
Nhưng Faura cho biết thêm: “Điều này sẽ chỉ thú vị nếu nhiều ngân hàng cùng tham gia và cộng tác. Chúng tôi đang nói chuyện và thử nghiệm với một số ngân hàng.”
Belinkey nói thêm: “Nó giống như việc có chiếc điện thoại đầu tiên – nếu không có ai khác dùng, bạn không thể không gọi cho ai cả.”
Ông cho biết thêm rằng trong khi Santander rất quan tâm để khám phá những tiềm năng của blockchain, họ sẽ chưa thực hiện gửi tiền qua blockchain trong tương lai gần. Belinkey nói rằng “trong khi chúng tôi chỉ mất vài tháng để tạo ra một mẫu thử nghiệm, việc đưa ra được một sản phẩm chính thức mà tuân thủ mọi nguyên tắc để nhà quản lý có thể đồng ý sẽ mất một thời gian.”
Stephen Pair, giám đốc điều hành của công ty Bitcoin Bitpay, nói với tôi trong cuộc phỏng vấn của chúng tôi tại MoneyConf rằng anh ta đang nói chuyện với một số ngân hàng về tiềm năng của blockchain và những công nghệ liên quan tới nó. Tuy nhiên, ông cho biết: “Tôi đã từng làm việc trong đó. Các ngân hàng sẽ mất hàng năm để áp dụng, kể cả với các phần mềm đó đã nổi tiếng và được hiểu rõ.”
Pair nghĩ rằng chúng ta sẽ phải đợi ít nhất 5 năm trước khi bất kỳ ngân hàng nghiêm túc chấp nhận một phiên bản của công nghệ blockchain.